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【深度】黄金往复被对准，水贝商户时常中招“涉诈”遭冻卡
界面新闻记者 | 何柳颖
行为国内最大的黄金珠宝往复集散地，水贝正被违警分子对准。
11月1日，冯丰（假名）平淡在水贝营业，蓦地收到银行的一则冻结陈说。
冯丰马上连络银行客户司理，客户司理告之，其银行资金5万元已被冻结，冻结时刻半年，具体需要连络新疆方面公安局。
经与警方连络后，冯丰才意志到，是半个月前的一笔往复因涉诈而触发了冻结。
据冯丰回忆，其时，别称自称郭总的东说念主通过企业微信号连络上他，郭总很快选购了一个古法金葫芦、一只古法手镯，共计53克，金额策划54004元。郭总先是通过银行卡转账了5万元，并称“卡名额了，剩下的4000块钱，支付宝转你”，两笔款项到账后，冯雇主安排了顺丰快寄递货。本以为尘埃落定的一单往复，没猜测却成为了诳骗案件的其中一环：“洗钱”。
界面新闻记者了解到，该名郭总的微信号绑定的企业名为“广州明瑜投资有限株连公司”，界面新闻记者查询天眼查信息夸耀，该公司已于2022年5月被列入规划特殊名录。界面新闻记者致电办案警官，对方暗示无法显现具体信息。
令冯丰就怕的是，受涉案卡影响，其名下其他银行卡以及微信支付也处于被规定使用气象。他坐窝与深圳市罗湖翠竹派出所取得连络，在提供了关联聊天记载、往复货单等贵寓后，冯丰名下其他银行卡以及微信支付告捷解冻，但涉案银行卡当今仍被冻结，日老例划以及糊口皆受到了影响。
界面新闻记者了解到，连年来因涉诈被冻卡的水贝商户不在少数。事实上，哄骗黄金“洗钱”的征象恒久存在，而陪同连年来“断卡行动”的有劲鼓吹，相同凭空货币等洗钱问题更加杰出，黄金往复涉诈情况更显严峻。
面前，我国反诈反洗钱力度束缚加强，在这一大布景下，水贝商户的冻卡忧虑日益加重。这场集体逆境，是否有解法？
大小商户先后中招
在水贝规划多年的陈晨告诉界面新闻记者，他“中招”了两次。
“一次是旧年中秋节前，涉案资金2000元，被江苏警方冻结了三天后改为规定非柜面往复，疏通半个月后终于拿到警方出具的解控函，银行依函件撤销风控。但时间微信支付也被冻结，几经蜿蜒才连络到客服处分，其后发现名下社保卡也被冻结。第二次是旧年国庆前，卖黄金收到2万多元，贵州警方要求到当地处理，半个月后电话连络我，并让我退款或部分退款，我拒却了，其后银行卡告捷解冻。”陈晨回忆称。
陈晨告诉记者，第一次被冻结的是二级卡，第二次被冻结的是三级卡。
“所谓二级卡、三级卡，指的是涉案银行卡的级别。在关联案件中，径直收到受害者汇入资金的银行卡为一级卡；径直收受从一级卡转出资金的银行卡，即为二级卡；资金再从二级卡转出，径直收受这笔资金的银行卡就是三级卡，依此类推。”北京市京师（深圳）讼师事务所高等合资东说念主、珠宝行业法律行状部主任邱丽平告诉界面新闻记者。
陈晨以及冯丰皆告诉界面新闻记者，近来因涉诈而导致银行卡被冻结的征象在水贝十分广泛。“我印象中2023年就有此类问题，2024年更是大界限出现。”陈晨回忆称。
从时刻节点上看，2020年的“断卡行动”是一个遑急影响成分。往日10月10日，国务院打击管理电信采集新式违警违警责任部际联席会议寰宇“断卡”行动部署会召开，在寰宇范围内开展以打击、管理、惩责违警开办贩卖电话卡、银行卡违警违警团伙为主要内容的“断卡”行动。在管控压力之下，违警分子将更多眼神转向大额、高频的黄金往复。
另外，有法律东说念主士不雅察到，连年来凭空货币的洗钱问题也加重了这一趋势。
“黄金一直是洗钱的重灾地，越过是黄金勾通凭空货币的洗钱问题近几年来越来越杰出，黄金的匿名物理阻遏加上凭空货币的匿名采集阻遏，为洗钱类违警的追查加多了极大的难度。”盈科讼师事务所各人涉外刑事法律作事中心中国区主任、盈科深圳刑民交叉中心主任郭志浩告诉界面新闻记者。
黄金往复被对准，“一件也能走批发价”的水贝市集当然成为了高发地。而且，被“盯上”的不仅是中袖珍商户，大型商户亦受此困扰，且一朝被冻，影响面蓦地扩大。
本年10月，贵金属往复平台“融通金”部分用户反映其银行账户出现临时性规定。“融通金”商城是深圳市金正金珠宝首饰有限公司旗下平台，该公司是一家贵金属原材料作事商，据先容，已在寰宇开设30家线低品牌店。
根据融通金10月13日的官方声明，近日部分融通金官方商城用户银行账户出现临时冻结情况。经核实此事件为反诈系统为保险资金安全自动发的“三日保护性规定”，属系统性风控步骤。公司已积极同银行与反诈中心处理，并于10月12日获取惠州市公安局开具的《扬弃涉诈情况讲明》。
界面新闻记者就此事电话参谋融通金商城，商城方面回话称，此事是由于有涉诈资金转入平台账号所致，当今咱们已获取公安方面的解说文献，并协助客户进行解冻，当今平台平淡运营中。据了解，商城此前亦曾发生过一次雷同的冻卡。
商城方面向界面新闻记者强调，畴昔将进一步升级平台风控系统，加强与监管部门的联防联控，尽力于为用户提供一个更安全、更安详的往复环境，鉴定阻绝违警分子哄骗平台进行任何违警行为。
冻卡何以触发？
不错说，被冻卡照旧成为水贝商户的集体隐忧。
在黄金往复过程中，买料、卖货等均波及大额往复，一朝银行卡被冻结，门店生意难以开展。要是名下总共银行卡乃至移动支付器具均被规定使用，糊口亦会受到很大影响。
具体到冻结的触发成分，有银走运营部东说念主士告诉界面新闻记者，连年来，因为电诈案件频发，部分商户主的银行卡、微信、支付宝被冻结或者往复被规定，具体可能有三种情况，包括账户疑似用于诳骗或者是为诳骗分子过渡资金、疑似账户资金被他东说念主诳骗、银行或支付机构主动管控。
从界面新闻记者了解到的情况看，水贝商户账户被冻结的情况多属于第一种，即疑似用于诳骗或者是为诳骗分子过渡资金。
上述银行东说念主士具体告诉界面新闻记者，在这种情况下，因为银行卡、微信、支付宝等账户发生特殊汇入或者是时常出入往复，举例收到的货款资金波及到诳骗资金，与疑似电诈涉案卡之间有时常往复，致使是商户主主动出租赁借账户给违警分子进行洗钱、刷单、跑分等行动，被监测到或者是受害东说念主报警后，警方会向银行、支付宝或者是财付通等支付机构发布冻结或者是止付陈说，将账户进行控制。“要是特殊行动显著，可能不仅限于冻结往复账户，还有可能会对名下的其他银行卡和支付账户进行冻结或止付。”
郭志浩也不雅察到，跟着国度反诈力度的加大，越过是2020年“断卡行动”推出后，一朝证实收到涉诈资金，公安机关便会逐级冻结多层流经过涉诈资金的银行卡及微信支付、支付宝等资金账户，“这照旧是广泛征象”。
对于为什么要一并冻结，邱丽平告诉界面新闻记者，因电信诳骗的资金蜕变速率极快，一笔资金可能在几分钟内通过多个账户被拆分、蜕变、混同，“要是一个商户的账户收到了赃款，规则机关有充分情理怀疑该商户名下的其他账户可能被用于后续的蜕变或洗钱行为。为了透顶阻断资金流，预防耗费扩大，采用‘一东说念主多卡，全面冻结’的步骤，是最高效亦然不得已的观点。”
当今，陈晨名下两张涉案卡均已解冻，冯丰名下涉案卡仍为冻结气象，需恭候警方的进一步疏通。
从解冻过程看，上述银走运营部东说念主士告诉记者，因涉诈被误冻结需要解封的，一般需要向警方提供真确往复布景贵寓，举例发票、发货单、快递记载、与汇款东说念主之间的微信疏通记载和历史往复记载等，能够充判辨说关联的资金起首耿介正当，警方造访核实后即可解封。
该名东说念主士暗示，银行动客户提供了多种呈文渠说念，包括电话银行、手机银行、柜面呈文等。
至于具体的解冻速率，“如故取决于可疑往复的扬弃情况，银行反洗钱部门，借记卡、信用卡的附近部门皆会波及关联责任。 ”另有银行卡部东说念主士告诉界面新闻记者。
防备仅靠“刷教养”？
本年以来，外洋金价续更动高。适度发稿，伦敦金现货报4142好意思元/盎司，年内涨幅已超57%。
金价走高后，黄金往复更易被违警份子哄骗，而水贝行为寰宇黄金珠宝往复关键，备受压力。
在本年5月举办的水贝商圈打击防备涉黄金违警责任会议上，深圳市黄金珠宝首饰行业协会会长黄志勇指出，2025年第一季度，水贝商圈内涉黄金违警案件较旧年同时高潮23%，其中新式采集诳骗案件占比达41%，违警时刻呈现专科化、覆盖化趋势，严重按捺商户财产安全、郁闷市集规范。
黄志勇强调，协会纠合翠竹派出所诞生“警协联动”机制，推动会员企业技防升级，开展“反诈防骗”专题培训。
事实上，围绕反诈，行业协会、所属警方均有所部署。
2024年4月，一张夸耀出自深圳市公安局罗湖分局翠竹派出所的《对于防备涉诈资金流入黄金往复市集的风险陈评话》在采集高尚传。陈评话说起，鉴于面前电诈违警违警的场所十分严峻，黄金往复应严格落实实名登记轨制，对于当日往复总数在东说念主民币贰万元以上的交易黄金等贵金属东说念主员应实名登记，需核实并确保购买东说念主使用的银行卡户名和本东说念主身份证一致。
界面新闻记者就此电话参谋翠竹派出是以作求证，接线东说念主员暗示稍后陈说关联部门对此进行回复。适度发稿，界面新闻记者未收到关联回电。不外，有商户告诉记者，“作念得大的皆被要点陈说了，咱们莫得被故意教唆，但随处皆是这个图，是以皆明晰。”
但从推行操作层面看，商户对于实名制的落实力度不一。界面新闻记者参谋了多名商户是否2万元以上的往复需要提供身份证以作实名，有商户称，“是的，为了资金安全必须本东说念主购买，需要提供本东说念主身份证相片。”但也有商户暗示，“不需要，2万以上也不需要”。
往复对象信息微辞除外，水贝商户还会遭遇寄送往复带来的风险。在冯丰的案例中，郭总先是建议让其寄同城快递，或者“叫个跑腿，一个小时就能到”，但跑腿方莫得接单，暗示“怕不安全，出事多”，郭总这才经受了寄送顺丰快递的有蓄意。
界面新闻记者以买家身份参谋多名商户，对方均暗示复古寄送。多名商户暗示，在水贝市集，通过快递寄送金饰、金条十分常见。“每天皆要发好多快递。”冯丰暗示。
在水贝市集的夸耀大屏上，“翠竹派出所教唆”几个大字尤其注释，上头写着‘但凡要求寄送黄金、现款至指定地址，或让你迎面委用给‘第三东说念主’进行‘充值投资’和交纳‘保证金’的，皆是诳骗。”
但即即是真东说念干线下往复，也避让风险。陈晨暗示，其第一次被冻卡就是外地客户来到水贝线下进货。
这些线下往复对象，其实可能是“专科跑腿”。南京市公安局曾发文暗示，因黄金具有“价值高、易流畅”的特色，境外诳骗分子便打起哄骗黄金“洗钱”的主意，变成一条由“跑腿员”购买黄金、将黄金迅速转手卖出、钱款通过违警渠说念给到境外上家的违警链条。
需要指出的是，水贝是一个迥殊的市集，公对公、公对私、跑腿代购等各样往复共生共存。“且水贝市集民风了基于信任进行往复，行业里存在广泛的现款往复、私户转账收款、代收代付等形式，从而进一步给了洗钱分子哄骗黄金洗钱的契机。”邱丽平指出。
风险如斯之多的情况下，中小商户的风控步骤却显得十分薄弱。多名商户告诉记者，日常防备泛泛只然则“刷教养”。
“比如，我是个首饰卖家，要是客户磨唧，嫌贵，既卡尺寸，又要求包邮，各样拍照管图，那大略率是真确客户。上来问我有莫得金条，金条若干钱一克的，我一般皆会合计有风险，宁肯不往复。”陈晨称。
反诈反洗钱能否更精确？
从法律层面看，因涉诈而冻卡有明确的法律依据。
根据《中华东说念主民共和国反电信采集诳骗法》，对监测识别的特殊账户和可疑往复，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采用核实往复情况、重新核验身份、延伸支付结算、规定或者中止关联业务等必要的防备步骤。
但从推行层面看，商户一朝被冻卡，容易堕入规划逆境，且解冻泛泛需要干与不少的元气心灵与时刻，若被时常冻卡，影响更是耐久。
不少商户的疑问是，当今的反诈反洗钱步骤是否存在逾越空间？法律东说念主士认为，当今无论是规则层面，如故商户层面，其实皆存在不及。
郭志浩认为，一方面，反诈反洗钱的打击当今尚无法作念到精确冻结，但在断卡问题上，反诈和保护营商环境并不太容易兼顾；另一方面，有商户对于反诈步骤的不了解导致无法作念好前期的资金审查，另外也有部分商家是主动参与洗钱，猖厥违警。
邱丽平也认为，当今的反诈责任追求“快”和“广”，以最快速率冻结尽可能多的潜在风险账户，这势必会导致精确度不及。“在冻结初期，频频是公安机关片面依据资金流向作念出判断，商户需要自行采集凭证解说我方‘纯碎’，这个过程漫长且被迫，很厚情况下，办案机关在外地，商户要自证纯碎很难，即便提交了材料，也不一定能尽快解封。”
商户方面，邱丽平不雅察到，绝大部分反诈意志比之前提高了好多，“因为好多商户被冻结过账户，照旧被‘冻怕’了，但仍然有部分商户反诈意志还不够，或者反诈责任作念得不够到位。比如，还停留在‘钱货两清’的旧念念维，浮浅地认为‘收到款、发出货’就完成往复，殊不知收到的款可能是赃款。”
正如前文所提，许多水贝商户的反诈步骤皆存在罅漏。“比如，对于大额往复的生分客户，不登记身份信息、不核实付款东说念主与成绩东说念主是否一致、不合往复蓄意进行合理商讨；广泛使用个东说念主银行卡、微信、支付宝收取高额货款，公私不分，极大加多了个东说念主账户被涉案资金‘羞辱’的风险；不订立公约、不保留圆善的聊天记载、发货单、提货视频等，导致被冻卡后无法有用自证纯碎。”邱丽平具体称。
若从解法看，在当今的反诈大语境下，强化个东说念主风控已是必要之举。
郭志浩教唆称，对于大额往复（建议大于3000元的往复），务必作念好往复前的身份核查以及资金核查责任，越过是往复敌手和资金账户最佳弥散一致。有条款的情况下，还可对往复敌手的过往资金活水进行审核，千万不要为了促进成交而减弱警惕。
邱丽平具体暗示，幸免冻卡，需要从“预先防卫、事中粗犷、过后施舍”三个层面构建全主见的防火墙。
“最初，必须严格履行‘实名’往复与打款强制备注，确保资金流、货流、信息流三流合一。另外，尽可能使用公司对公账户进行业务结算，将规划风险与个东说念主财产风险终止最。终末，切记保留一切凭证，如银行卡被冻结，建议第一时刻整理与该笔款项关联的总共凭证链。”
“如遇‘付款东说念主与提货东说念主不一致’、“多笔不同东说念主账户向您聚拢付款”、“外乡客户不加商讨即下单大额黄金”等特殊往复情况，必须要严慎处理，采集身份信息、签公约、商讨往复布景和用途、付款备注等等设施必不成少，如把执不准建议毁掉往复。”邱丽平越过教唆说念。
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